« Depuis que la pandémie a été déclarée, plus de 2 millions de travailleurs âgés ont quitté définitivement le marché du travail. Mais, malheureusement, ce n’est pas toujours par choix. »
La retraite anticipée forcée est un problème pour l’ensemble de la nation.
Dans la période qui a suivi la déclaration d’urgence nationale de la pandémie de COVID-19, des milliers d’Américains âgés se retrouvent sans emploi. Un segment important des personnes touchées par la récession économique a plus de 50 ans. Beaucoup de ces travailleurs âgés n’ont eu d’autre choix que de prendre une retraite anticipée non anticipée.
Êtes-vous prêt si vous devez prendre une retraite anticipée ?
Une retraite non planifiée entraîne presque toujours une insécurité financière à long terme, en particulier pour le groupe le plus disproportionnellement touché : les personnes âgées à faible revenu. En outre, la retraite anticipée a de nombreux effets d’entraînement sur la vie personnelle des gens et sur l’économie dans son ensemble. Des économies et des versements de pensions plus faibles que prévu, ainsi que la nécessité pour certains de recevoir des versements de sécurité sociale avant l’âge de la retraite complète, signifient que de nombreuses personnes âgées auront peu ou pas de revenu discrétionnaire à la retraite. En conséquence, il y a une probabilité accrue que des millions de seniors soient déclassés de leur vie confortable de classe moyenne et connaissent des difficultés économiques auxquelles ils sont mal préparés. Ce n’est que maintenant que le nombre réel de personnes touchées par ce problème commence à être plus apparent. Lors des récessions précédentes, la longévité a protégé les Américains âgés dans une certaine mesure. Après la pandémie, ce sont plutôt les personnes en milieu de carrière qui se retrouvent sans emploi. Près de 25 % des travailleurs interrogés par le National Institute for Retirement Security déclarent avoir avancé la date de leur départ à la retraite en raison de la pandémie.
Pouvez-vous vous préparer à une retraite anticipée inattendue ?
La planification de la retraite et des revenus est et a toujours été un projet à long terme. Dans des conditions normales, il faut de nombreuses années d’investissement et d’épargne stratégiques pour atteindre ses objectifs. Pourtant, même les plans les plus méticuleux et les mieux exécutés sont rapidement bouleversés par des problèmes de santé, des urgences nationales et des turbulences économiques. Alors, y a-t-il des mesures à prendre pour avoir une meilleure sortie si vous êtes forcé de quitter votre emploi plusieurs années avant la date prévue ? Un bon point de départ est de rencontrer votre conseiller financier afin de créer un plan B raisonnable. Le plan B prend en compte toutes les choses dont vous ne disposerez pas en raison d’une retraite anticipée. En plus de la perte d’un revenu stable, par exemple, vous pourriez perdre les avantages offerts par votre employeur, comme les fonds de contrepartie des régimes qualifiés, l’assurance invalidité et l’assurance maladie, l’assurance vie, les programmes de bien-être ou les programmes d’aide aux employés. Le plan B doit prévoir les pires scénarios et décrire les moyens de compenser ces pertes, comme l’achat d’une assurance complémentaire à faible coût.
Faites des décisions relatives à la couverture des soins de santé une priorité.
Lorsque vous quittez votre emploi de manière anticipée, vous pouvez choisir la couverture COBRA si vous perdez l’assurance fournie par votre employeur. Toutefois, la couverture COBRA est à la fois coûteuse et disponible pour une durée limitée. En outre, si vous n’avez pas encore atteint l’âge de l’assurance maladie, vous devez vous associer à un spécialiste de l’assurance maladie pour vous assurer que vous n’aurez pas de lacunes dans votre couverture lorsque vous ne travaillerez pas.
Incluez votre conjoint dans toute votre planification
En général, la plupart des planifications financières fonctionnent beaucoup mieux lorsque les deux conjoints sont impliqués. En outre, le partage des responsabilités en matière de gestion des revenus, des impôts et des placements contribue à assurer la longévité de votre épargne-retraite. Si vous êtes marié et que vous mettez vos revenus en commun avec votre conjoint, vous devriez aligner vos options de régime de retraite sur celles de votre conjoint pour créer une efficacité maximale. En planifiant ensemble, vous avez de meilleures chances de réussir à maximiser votre revenu à long terme, vos prestations de sécurité sociale et vos impôts au fil du temps.
En résumé :
La retraite anticipée n’est pas quelque chose que la plupart d’entre nous prévoient. Mais malheureusement, des circonstances indépendantes de votre volonté pourraient vous imposer cette décision. En établissant un plan B dès maintenant, vous aurez un meilleur contrôle et un plus grand sentiment de paix. De plus, en comprenant les implications de la situation, vous éviterez de prendre des décisions dans la panique qui pourraient créer des difficultés économiques plus tard dans votre vie. Associez-vous dès maintenant à un planificateur compétent et expérimenté qui vous aidera à construire votre canot de sauvetage financier.
Ben Kunes est membre de Syndicated Columnists, une organisation nationale qui s’engage à adopter une approche totalement transparente de la gestion financière. Syndicated Columnists est le seul fournisseur de ce matériel, tant écrit que conceptuel, pour cette chronique. Tous droits réservés.